Penghimpunan dan pengalokasian dana

Penghimpun dana

1.     Kepercayaan masyarakat

2.     Periraan tingkat pendapatan

3.     Resiko pnyimpanan dana

4.     Playanan

Sumber penghimpun dana

1.     Internal

·        Dana sendiri

2.     Eksternal

·        Produk bank  (giro,tabungan,deposito)

·        Danan pinjaman  (call money,kredit likuiditas BI)

3.     Sumber dana lain

·        Setoran jaminan

·        Dana transfer

·        Surat berharga pasar uang (sbpu)

·        Dana yang dipungut oleh ban atas jasa yang diberikan ban kepada masyarakat

Penggunaan dana

1.     Resiko dan hasil

2.     Jangka waktu dan likuiditas

Alternatif penggunaan

1.     Cadangan likuiditas : cadangan primer da cadangan sekunder

2.     Penyaluran kredit

3.     Investasi

4.     Aktiva tetap & investasi

Pengalokasian dana

1.     Aktiva

·        Kas

·        Giro di BI

·        Giro di Bank lain

·        Penempatan di Bank lain

·        Surat-surat berharga

·        Kredit yang diberikan

·        Penyertaan

·        Aktiva tetap

·        Aktiva lain-lain

2.     Passiva

·        Giro

·        Kewajiban segera lainnya

·        Tabungan

·        Deposito berjangka

·        Sertifikat Deposito

·        Surat berharga yang di Terbitkan

·        Pinjaman yang di Terima

·        Kewajiban-kewajiban lainnya

·        Ekuitas